Comment devenir un conseiller financier : tout ce que vous devez …

Comment devenir conseiller financier indépendant ?

Dans ce guide, tu trouveras tout ce dont tu as besoin pour devenir un conseiller financier autonome (CFA).

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Pour devenir conseiller financier indépendant, il est nécessaire :

• posséder les exigences requises : indépendance, professionnalisme, organisation, patrimoine, honorabilité;
• réussir l’épreuve d’évaluation pour obtenir l’aptitude à l’inscription au Registre OCF (Organisme de surveillance et de tenue du registre unique des conseillers financiers);
• s’inscrire au registre OCF dans la section des “conseillers financiers indépendants”.

Voyons individuellement toutes les étapes, mais d’abord comprenons qui est exactement le conseiller financier indépendant.

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Qui est le conseiller financier indépendant ?

Un conseiller financier indépendant ou autonome (CFA) est défini comme un professionnel qui aide les personnes dans leur planification financière, les soutenant et les aidant à atteindre leurs objectifs de vie futurs.

Le CFA est un professionnel qui exerce son travail sans conflit d’intérêts, en effet, il est rémunéré à l’honoraire directement par le client lui-même et ne possède aucun mandat de la part d’aucune banque ou réseau.

Le registre des conseillers financiers, entré en vigueur le 1er décembre 2018, est subdivisé en 3 sections :

• Conseillers financiers habilités à l’offre hors établissement (ex promoteurs financiers)
• Conseillers financiers autonomes (indépendants)
• Société de conseil financier (indépendante)

Ce guide est focalisé, comme tu l’auras compris, sur comment devenir conseiller financier indépendant.

Quels sont les critères d’éligibilité pour devenir CFA ?

Pour obtenir l’inscription au registre des conseillers financiers dans la section des indépendants, il faut être en possession des exigences suivantes :

1. Exigences d’honorabilité et absence de situations empêchant ou incompatibles avec l’activité : il est nécessaire de posséder les exigences d’honorabilité de l’art. 4 du Décret du Ministère de l’Économie et des Finances du 24 décembre 2008, n. 206, ainsi que de ne pas se trouver dans l’une des situations empêchant prévues par l’art. 3 du décret ministériel susmentionné. Il est également nécessaire que le demandeur ne se trouve pas dans l’une des situations pour lesquelles l’incompatibilité avec l’exercice de l’activité est prévue conformément à l’art. 163 du Règlement Intermédiaires.

2. Exigences de professionnalisme :

• Diplôme d’études secondaires supérieures d’une durée de cinq ans ou de quatre ans plus une année supplémentaire, ou un diplôme étranger équivalent;
• avoir réussi l’épreuve d’évaluation.

3. Exigences d’indépendance : il est nécessaire de posséder les exigences d’indépendance et donc de ne pas entretenir, directement, indirectement ou pour le compte de tiers, des relations de nature patrimoniale ou professionnelle ou d’une autre nature, y compris familiale avec :

• émetteurs et intermédiaires
• les sociétés qu’elles contrôlent, qui les contrôlent ou qui sont soumises à un contrôle commun

Azionista ou le groupe d’actionnaires qui contrôlent ces sociétés

• administrateurs ou dirigeants de telles sociétés.
• Ces relations peuvent influencer l’indépendance de jugement dans la prestation de conseils en matière d’investissements.

4. Exigences patrimoniales*: le conseiller financier exerçant à son compte doit souscrire une assurance couvrant la responsabilité civile pour les dommages résultant de la négligence professionnelle, qui soit en vigueur pendant toute la période d’inscription et qui assure une couverture d’au moins 1.000.000 d’euros pour chaque demande d’indemnisation et de 1.500.000 d’euros par an pour le montant total des demandes d’indemnisation.

5. Exigences organisationnelles* : le conseiller financier exerçant à son compte doit fournir un programme d’activités spécifiant le contenu du service de conseil fourni ainsi que la structure organisationnelle et les procédures adoptées pour se conformer aux obligations réglementaires prévues en la matière.

*Les personnes qui souhaitent exercer l’activité uniquement pour le compte d’une société de conseil financier (SCF) ne sont pas tenues de respecter les exigences patrimoniales, et la possession des exigences organisationnelles est considérée comme remplie par la déclaration authentique faite par le représentant légal de la SCF, attestant la conclusion d’un contrat de collaboration entre le CFA et la SCF.

En d’autres termes, le CFA ne devra ni souscrire une assurance propre, l’assurance de la SCF étant déjà en vigueur, ni fournir le programme d’activités déjà rempli par la SCF.

Comment est structuré l’examen d’évaluation ou examen OCF ?

La preuve est composée d’un examen théorique-pratique sous forme de test avec 60 questions à choix multiple.

La durée de l’épreuve est de 85 minutes.

La preuve d’examen a un caractère sélectif, le score minimum pour réussir l’épreuve, dont le résultat sera communiqué à la fin de la session d’examen, sera de 80 sur 100.

Chaque épreuve se compose de 28 questions théoriques à 2 points, dont 12 questions pratiques à 2 points et de 20 questions théoriques à un point réparties comme suit :

• 24 questions en “droit du marché financier et des intermédiaires, réglementation de l’activité de conseiller financier”;
• 19 questions sur les « notions de mathématiques financières et d’économie du marché financier, planification financière et finance comportementale »;
• 5 questions en « notions de droit privé et de droit commercial »;
• 6 questions sur les « notions de droit fiscal concernant le marché financier »;
• 6 questions sur les notions de droit de la sécurité sociale et de l’assurance.

Chaque question propose 4 réponses dont une seule est correcte. En cas de réponse incorrecte, il n’y a pas de points de pénalité, il est donc conseillé de répondre à toutes les questions.

Comment étudier pour l’épreuve d’évaluation

Pour étudier pour l’examen OCF, il est opportun de s’inscrire à l’espace aspirants conseillers présent sur le site de l’OCF, vous pouvez vous enregistrer en cliquant ici.

Aux aspirants conseillers financiers qui souhaitent uniquement passer l’épreuve d’évaluation, un accès de premier niveau est requis (une inscription de second niveau suivra après la réussite de l’épreuve d’évaluation).

Le premier niveau nécessite l’insertion d’une adresse email de messagerie électronique ordinaire (PEO).

Les consultants aspirants, en accédant à l’espace réservé, peuvent donc bénéficier de divers services en ligne, tels que:

• effectuer la réservation en ligne pour l’épreuve d’évaluation;
• simuler l’épreuve d’évaluation;
• étudier via la plateforme eLearning (uniquement après une réservation pour l’examen);
• Enregistrer sa propre adresse PEC pour accéder aux services de second niveau.

À partir d’ici, vous pourrez accéder gratuitement à la base de données complète et mise à jour des 5 000 questions en PDF, dont les fichiers zip sont téléchargeables depuis le site, où la réponse correcte est toujours la A.

Il est également possible de réaliser les simulations de l’examen en entier ou par sujets.

Une fois inscrits à une épreuve d’examen, la plateforme eLearning sera également débloquée, où des supports de cours seront disponibles pour étudier les sujets de l’examen.

Le test d’évaluation peut également être simulé gratuitement sur le site de Minterno.

Dans ce cas également, il sera possible de simuler le test par sujet ou en interne.

Notre conseil est de ne pas acheter de livres pour se préparer à l’examen car ils ne sont pas vraiment conçus pour le réussir.

La meilleure façon d’aborder l’examen est de continuer à faire des quiz tous les jours plusieurs fois par jour et de vérifier toutes les réponses incorrectes de chaque tentative.

Il est opportun de faire les quiz sur l’ensemble de l’examen et non sur un seul sujet afin d’obtenir des résultats plus véridiques concernant l’examen.

Athena SCF offre un soutien sur comment devenir des conseillers financiers indépendants : comment réussir l’examen OCF.

Grâce à notre méthode éprouvée “Réussir l’examen OCF”, tu réussiras sans problème à passer l’examen OCF en un temps record

Questions et réponses utiles en vue de l’examen

Combien coûte l’examen ?

L’examen à partir de 2023 a un coût de 200€.

Combien de fois peut-on répéter l’examen ?

L’examen ne prévoit pas de nombre maximum de tentatives.

Quand a lieu l’examen ?

Pour l’année 2023, les sessions suivantes de l’épreuve d’évaluation pour l’inscription au registre unique des conseillers financiers ont été annoncées :

• Session I : 1er appel : février 2023 – 2e appel : mars 2023
• Session II : 1er appel : avril 2023 – 2e appel : mai 2023
• Session III : 1er appel : juin 2023 – 2e appel : juillet 2023
• Session IV : 1er appel : septembre 2023 – 2e appel : octobre 2023
• Session V : 1er appel : novembre 2023 – 2e appel : décembre 2023

Les épreuves d’évaluation se déroulent à distance aux dates d’appel indiquées dans le calendrier établi par l’Organisme.

Les dates indiquées dans le calendrier pourront subir des modifications en cas d’événements exceptionnels ou en raison du nombre effectif de demandes de participation reçues.

Puis-je m’inscrire à l’épreuve sans passer l’examen ?

Non, cela est possible uniquement pour les cadres dirigeants de 3e et 4e niveau ayant exercé des fonctions de conseil en matière d’investissements et pour ceux qui ont eu un mandat d’une banque ou d’un réseau pendant 2 ans au cours des 3 dernières années.

Y a-t-il un stage obligatoire?

Non, actuellement ce n’est pas encore obligatoire, mais un nouveau décret sera introduit prochainement, qui introduira également l’exigence de l’expérience pour pouvoir opérer.

Dois-je déjà avoir un numéro de TVA pour pouvoir m’inscrire à l’ordre ?

Non, ce n’est pas nécessaire pour l’inscription à l’ordre, en effet, cela peut être fait ultérieurement.

Existe-t-il un délai pour présenter la demande d’inscription après avoir réussi l’épreuve d’évaluation ?

Non, une fois l’épreuve d’évaluation réussie, la demande peut être présentée à tout moment et l’examen reste toujours valable.

Comment s’inscrire au registre OCF ?

Après avoir réussi l’épreuve d’évaluation, il est possible de procéder à l’inscription au registre OCF en suivant les étapes suivantes :

Procéder à l’inscription de second niveau qui nécessite une adresse de courrier électronique certifiée (PEC) et une signature numérique. La PEC peut être achetée sur le site d’Aruba et la signature numérique sur le site de Posteitaliane;

2. Envoyer la demande à l’albo OCF pour l’inscription dans la section des conseillers financiers indépendants.

Les documents, qui doivent être présentés dans un seul PDF signé avec la signature numérique achetée précédemment, sont :

• copie d’une pièce d’identité en cours de validité et copie du code fiscal du déclarant;

Attestation du versement de la Taxe de Concession Gouvernementale (TCG)*;

• Illustration des rapports dans le cas où l’on déclare lors de la compilation l’existence de liens pouvant compromettre l’indépendance et des raisons pour lesquelles on estime que l’indépendance de jugement dans la prestation du conseil en matière d’investissements est maintenue;
• communication de toute situation empêchant;
• Seuls les consultants qui présentent une demande d’inscription au nom d’une société doivent fournir une déclaration authentique faite par le représentant légal de la société de conseil financier attestant la conclusion d’un contrat de collaboration avec le demandeur de l’inscription, dont l’efficacité est conditionnée à l’inscription du demandeur lui-même, en remplacement du rapport sur le programme d’activités et sur la structure organisationnelle;
• uniquement pour les consultants travaillant à leur compte, rapport sur le programme d’activités et sur la structure organisationnelle (pour plus de détails, consulter la grille pour la rédaction du rapport pour les Sociétés de conseil financier)*;
• Seulement pour les consultants indépendants, certificat de la police d’assurance souscrite délivré par la compagnie d’assurance indiquant la période de validité et les plafonds de couverture*.

Aux citoyens extra-UE qui ont obtenu leur diplôme dans des États étrangers (UE et extra-UE), aux fins de l’évaluation de l’équivalence par l’OCF, conformément à l’article 2, alinéa 1 du D.M. 206/2008, il est demandé ce qui suit :

• traduction assermentée du diplôme;

Original du diplôme ou copie certifiée conforme;

• Déclaration de valeur sur place délivrée par la Représentation diplomatique-consulaire italienne compétente pour le territoire;
• Légalisation de la signature apposée sur le diplôme ou, en alternative, le tampon Apostille prévu par la Convention de La Haye.

En particulier, je te conseille de consulter l’art. 3 des dispositions pour la présentation de la demande d’inscription au registre unique des conseillers financiers (adoptées par délibération du 28 mai 2018, n. 925).

*La Taxe de Concession Gouvernementale de 168€ est la taxe versée à l’Agence des Impôts en cas d’inscriptions dans des registres, listes ou répertoires. Elle doit être versée avant la présentation de la demande d’inscription et indiquer dans le motif la référence à l’inscription au registre unique des conseillers financiers. L’attestation de paiement de la taxe doit être jointe lors de l’inscription.

*Le rapport sur le programme d’activités et la police d’assurance sont obligatoires uniquement pour les conseillers financiers indépendants travaillant à leur compte, ceux qui exerceront l’activité en collaboration avec une SCF seront exemptés du paiement de la police professionnelle et de la compilation du programme d’activités.

Athena SCF offre un soutien sur comment devenir des conseillers financiers indépendants: comment s’inscrire au registre OCF.

Nous t’assistons et te soutenons tout au long de la phase d’inscription à l’albo OCF et également dans celle qui suit.

Questions et réponses utiles en vue de l’inscription au registre

Combien coûte l’inscription à l’ordre ?

Lors de la procédure d’inscription, le paiement de la contribution d’instruction sera demandé et devra être effectué directement en ligne par carte de crédit.

Le coût annuel d’inscription à l’Albo OCF en tant que conseiller financier autonome (indépendant) est de 500€. Le coût peut être réduit à 350€ pour tous ceux qui, après avoir réussi l’examen d’évaluation, présenteront la demande d’inscription à l’Albo OCF dans un délai d’un an.

La date limite pour le paiement de la cotisation annuelle pour le maintien de l’inscription au registre unique est le 15 avril de chaque année.

Comment surveiller l’inscription au registre ?

Après avoir envoyé la demande d’inscription, il est conseillé de surveiller sa propre boîte de messagerie électronique certifiée (PEC) car l’OCF est libre de demander des éclaircissements ou des compléments à la demande elle-même et ses communications sont envoyées via PEC.

L’inscription prendra effet à partir de la date de la délibération d’inscription de l’Organisme qui est publiée sur le portail.

Les délibérations peuvent être suivies au lien suivant et sont généralement publiées une ou deux fois par mois.

Combien de temps peut durer l’inscription au registre ?

Les délais de traitement de la procédure d’inscription commencent à courir à partir de la date de réception de la demande d’inscription complète et régulière et sont d’un maximum de 180 jours pour les CF autonomes.

Autres F.A.Q.

Y a-t-il des cours de formation continue obligatoires ?

Chaque CFA doit suivre un cours de mise à jour professionnelle d’une durée de 30 heures avant le 31 décembre de chaque année suivant l’inscription.

Si, par exemple, tu es autorisé à opérer en juin 2023, tu devras suivre le cours avant le 31 décembre 2024.

Pour tous les CFA qui travaillent auprès de l’SCF associé à AssoSCF (association des sociétés de conseil financier), le cours est gratuit tandis que pour tous les autres, le cours sera d’environ 100€.

Combien de conseillers financiers indépendants existent-ils ?

En janvier 2023, 575 conseillers financiers indépendants sont inscrits au registre OCF.

Combien coûte de devenir conseiller financier ?

Le coût pour devenir conseillers financiers autonomes en collaborant avec une SCF est :

• 200€ pour l’examen;
• 50€ pour acheter le livre (facultatif);
• 10€+TVA annuels pour la boîte mail certifiée (PEC);
• 45€ pour la signature numérique (durée 3 ans);
• 500€ pour l’inscription annuelle à l’ordre (réduits à 350€ pour la première année);
• 168€ pour la taxe de concession gouvernementale.

À tous ceux-ci peuvent s’ajouter les coûts du comptable, des cours de formation professionnelle, du logiciel des conseillers financiers, du marketing. Toutes des dépenses subjectives qui peuvent varier d’un cas à l’autre.

Quel code ATECO doit avoir le conseiller financier indépendant ?

Le code associé à la consultation financière autonome est 70.22.09. “Autres activités de conseil en gestion d’entreprise et autres conseils en gestion administrative et planification d’entreprise”.

Quel régime fiscal est conseillé pour un aspirant CFA ?

Le choix du régime fiscal pour ceux qui ouvrent pour la première fois une activité sous le statut de la TVA se porte sur le régime forfaitaire avec lequel ils paieront 5% d’impôts pour les 5 premières années civiles d’activité et 15% à partir de la cinquième année. Ceux qui ont un chiffre d’affaires inférieur à 85.000€ peuvent adopter ce choix.

Évidemment, pour des questions fiscales, il est recommandé de consulter un expert-comptable.

Comment devenir conseiller financier indépendant

Athena SCF offre un soutien sur comment devenir conseiller financier indépendant ou autonome grâce à deux services verticaux sur cette nouvelle profession financière :

• comment réussir l’examen OCF
• comment s’inscrire au registre OCF pour CFA et SCF